Cuprins

Kako izabrati pravu faktoring kompaniju?

Sadržaj

Šta je faktoring?
Kako faktoring kompanije posluju?
Prednosti i nedostaci faktoringa
Izbor prave faktoring kompanije za vaše poslovanje
Saznajte da li ste pravi kandidat za faktoring
Instant Factoring može da vam pomogne

Čekanje na naplatu potraživanje je jedna od najvećih frustracija za preduzetnike, posebno kada su rokovi plaćanja dugi. Kašnjenje u naplati potraživanja ozbiljno utiče na novčani tok kompanije što dovodi do toga da preduzetnici kasne sa izvršavanjem svojih obaveza ili neće biti u mogućnosti da prihvate nove kupce ili prilike za proširenje poslovanja.

Faktoring može da spasi kompaniju kroz stvaranje mogućnosti za brzi pristup gotovini. Umesto da čekaju nedeljama ili mesecima, mala i srednja preduzeća mogu da unovče svoja potraživanja po osnovu izdatih faktura i pre dogovorenog roka plaćanja sa kupcem.

Sa obezbeđenom gotovinom, preduzetnici mogu da nastave da vode svoje poslovanje, osvajaju nova tržišta i kupce ili investiraju u nove projekte.

Šta je faktoring?

Faktoring je finansijska transakcija putem koje kompanija ustupa svoja potraživanja po osnovu izdatih faktura kupcima eksternoj finansijskoj instituciji koja se naziva Faktor.

Putem realizacije faktoring transakcije, kompanija obezbeđuje gotovinu na osnovu izvršenih usluga ili prodate robe (u roku od 24 sata u slučaju Instant Factoringa) u vrednosti izdatih faktura umanjeno za faktoring proviziju koja pripada Faktoru.

U većini slučajeva, mikro preduzetnici imaju otežan pristup finansiranju kod banaka ili ga nemaju uopšte. Čak iako uspeju da pristupe izvorima finansiranja, proces je komplikovan i zahteva puno vremena (izmedju 45 i 90 dana) i resursa koji bi radije mogli da se ulože u samo poslovanje kompanije.

Faktoring podržava ovaj tip kompanija pružajući im jednostavniji i mnogo brži način da ubrzaju svoj novčani tok kroz finansiranje faktura.

Kako faktoring kompanije posluju?

Prvi korak neophodan za realizaciju faktoring transakcije je izbor faktoring kompanije.

Nakon što preduzetnik analizira ponudu na tržištu i izabere najpovoljniju instituciju, proces finansiranja faktura može da počne.

Pogledajte pod tačkom 4 na šta treba da obratite pažnju prilikom izbora faktoring kompanije.

Ceo poslovni proces funkcioniše na sledeći način:

Kompanija isporučuje robu ili pruža usluge kupcu na osnovu čega izdaje fakturu sa ugovorenim rokom plaćanja
Priložite izdatu fakturu na faktoring online platformu i na taj način kreirajte zahtev za finansiranje
Faktor analizira zahtev i proverava ispravnost unetih podataka
U slučaju odobrenja zahteva o tome se obaveštava podnosilac zahteva a njegov kupac dobija informaciju sa novim instrukcijama za plaćanje koje će biti izvršeno na račun Faktora
Podnosilac zahteva dobija traženo finansiranje i nastavlja sa svojim redovnim aktivnostima

Prednosti i nedostaci faktoringa

Usluga faktoringa je zamišljena kao povoljno rešenje posebno za mala i srednja preduzeća ali je dobro uzeti u obzir sve aspekte ove usluge.

Prednosti

Brži pristup gotovini. Prilično je teško održavati uravnotežen novčani tok dok ne naplatite svoja potraživanja posebno od velikih kupaca koji zahtevaju duže rokove plaćanja. Korišćenjem faktoringa naplaćujete svoja potraživanja i dolazite do novca pre datuma dospeća i možete da nastavite sa svojim redovnim poslovnim aktivnostima.

Poboljšava vaš odnos sa dobavljačima i kupcima jer ćete moći da odobrite i duže rokove plaćanja svojim kupcima dok ćete istovremeno biti u mogućnosti da izvršavate svoje obaveze prema dobavljačima na vreme ili čak i ranije.

Iskoristićete prilike za rast. Sa obezbeđenim pristupom gotovini, sa više sigurnosti ćete prihvatati porudžbine od velikih i bitnih kupaca.

Uštedećete vreme. U slučaju faktoring usluge, proces je mnogo brži u poređenju na primer sa procesom odobravanja bankarskog kredita i činjenica da se sve završava online predstavlja veliku prednost.

Jača otpornost vašeg poslovanja na krize. U periodima ekonomske neizvesnosti, poslednje što želite za svoje poslovanje je da nemate pristup gotovini.

Nedostaci

U poređenju sa bankarskim kreditom ili drugim finansijskim proizvodima, vrednost finansiranja odobrena korišćenjem faktoringa je isključivo određena vrednošću faktura. Faktoring predstavlja kratkoročno rešenje za ubrzanje likvidnosti a ne dodatna sredstva za značajnija investiranja.

Proces realizacije faktoringa uključuje kontaktiranje kupaca radi verifikacije podataka sa fakture i informisanja o novim instrukcijama za plaćanje. Prisustvo faktoringa kompanije nije ni najmanje nametljivo i ni na koji način ne utiče na poslovne aktivnosti kupca, neki ljudi nerado prihvataju ovu činjenicu i ne razumeju u potpunosti kako proizvod funkcioniše. Zbog toga je preporučljivo da obavestite vašeg kupca o svemu i budete transparentni kako bi se izbegli mogući nesporazumi.

Izbor prave faktoring kompanije za vaše poslovanje

Kao vlasnik malog preduzeća, važno je da obezbedite potreban obrtni kapital za obavljanje poslovne aktivnosti i pokrivanje finansijskih gepova. Jednako je važno da odaberete odgovarajuću faktoring kompaniju koja će vam pružati podršku.

Želimo da vam pomognemo da donesete ispravnu odluku i sastavili smo listu od 7 pitanja koje morate imati na umu prilikom izbora faktoring kompanije:

Koju vrstu usluge faktoring kompanija nudi?

Pre donošenja odluke, razmislite o potrebama vašeg preduzeća: da li želite da ustupite faktoru sve svoje fakture ili želite da ustupite samo fakture koje vi izaberete? Da li možete sami da snosite rizik neplaćanja od strane kupca ili biste radije preneli taj rizik na Faktora?

Ovo su vrste faktoringa:

Faktoring sa regresom vs faktoring bez regresa

Faktoring sa regresom je vrsta faktoringa kod koga rizik neplaćanja od strane kupca ili nesolventnost kupca snosi kompanija koja je podnela zahtev za faktoring. Faktor preuzima odgovornost za upravljanje i finansiranje faktura ali zadržava pravo regresa prema podnosiocu zahteva za faktoring u slučaju neplaćanja prenetih potraživanja od strane kupca.

Faktoring bez regresa pretpostavlja da u slučaju zakasnelog plaćanja od strane kupca kome je faktura izdata ili neizvršavanja obaveze plaćanja, faktor nastavlja samostalno sa procesom naplate bez uključivanja u taj proces kompanije koja je podnela zahtev za faktoring.

Time je rizik nesolventnosti kupca prenet na Faktora. Zbog toga je faktoring bez regresa skuplji i teže se odobrava, obično samo u slučajevima kada su kupci velike kompanije sa dobrim kreditnim rejtingom

Faktoring vs diskont faktura

U slučaju faktoringa obično se celokupan promet sa određenim kupcem ustupa Faktoru. Instant Factoring pored ovoga, nudi svojim klijentima i mogućnost ustupanja pojedinačnih faktura u skladu sa njihovim trenutnim potrebama. Ne postoji obaveza evidentiranja faktoring proizvoda u izveštaju Kreditnog Biroa i samim tim ne utiče na kreditnu zaduženost korisnika faktoringa.

Diskont faktura predstavlja oblik kratkoročnog finansiranja koji omogućava kompaniji da dobije kredit na bazi nedospelih faktura i njihove zaloge. Kratkoročni kredit na bazi zaloge potraživanja je sastavni deo izveštaja Kreditnog Biroa.

U oba slučaja procenat finansiranja iznosi izmedju 70% i 90% od vrednosti fakture ali Instant Faktoring obezbeđuje finansiranje od 100% vrednosti fakture umanjeno za faktoring proviziju.

Koji industrijski sektori su prihvatljivi za Faktora?

Obično su kompanije koje rade sa velikim kupcima koji imaju dobar kreditni rejting, prihvatljivi klijenti za bilo koju faktoring kompaniju. Usluge Instant Factoringa mogu koristiti sve kompanije bez obzira na veličinu, geografski položaj i industrijski sektor.

Najčešće finansirani industrijski sektori su:

Trgovina
Poljoprivredna i prehrambena industrija
Građevinarstvo
Prerađivačka industrija
Uslužne delatnosti
Metalna i elektro industrija
Hemija, farmacija i kozmetika
IT

Da li postoje skriveni troškovi i provizije?

Neke faktoring kompanije koriste skrivene troškove i penale. Saznajte u kojim prilikama ih koriste, da biste ih izbegli.

Minimalna mesečna provizija. Neke faktoring kompanije zahtevaju ustupanje određenog broja faktura ili određenu vrednost faktura na mesečnom nivou. U slučaju neispunjenja uslova, naplaćuje se dodatna naknada.

Naknada za obradu zahteva. Naplaćuje se svaki put kada Faktor proverava prihvatljivost vašeg kupca.

Dodatna naknada za naplatu. Neke faktoring kompanije mogu naplatiti naknadu za uspešnu naplatu duga.

Instant Factoring nudi inovativni biznis model kroz jedinstvenu cenu bez skrivenih troškova a koja u okviru faktoring provizije obuhvata sve nastale troškove (troškovi analize, troškovi naplate duga, kamate, administrativne troškove). Na ovaj način ćete u startu znati kolika je cena i izbeći kasnija iznenađenja.

Šta sadrži faktoring ugovor?

Faktoring kompanije koriste sopstvene modele ugovore u kojima definišu specifične uslove usluge koju pružaju.

Uobičajeno da se faktoring ugovor definiše učesnike u faktoring transakciji, ustupioca potraživanja (prodavca/klijenta), faktora (kompaniju koja obezbeđuje finansiranja) i dužnika (kupca iz komercijalnog ugovora). Bitno je napomenuti da se dužnik ne pojavljuje kao ugovorna strana u faktoring transakciji. Predmet ugovora je ustupanje potraživanja od strane klijenta faktoru i jasno je definisano da potraživanja moraju biti kratkoročna, nedospela i bez postojanja založnog prava na njima. Definišu se takodje i prava i obaveze ugovornih strana a u skladu sa biznis modelom koji faktoring kompanija koristi.

Instant Factoring svojim klijentima nudi maksimalnu fleksibilnost, mogućnost online podnošenja zahteva kao i mogućnost finansiranja na bazi pojedinačne fakture bez stvaranja dugoročnih obaveza klijenta. Naravno, ukoliko klijent to želi, postoji i mogućnost potpisivanja standardnog okvirnog ugovora.

Koji se troškovi obračunavaju u faktoringu i koji iznos avansa dobijate?

Ukoliko se odlučite da ustupite svoja potraživanja faktoring kompaniji, u većini slučajeva ćete dobiti avans koji iznosi 70% – 90% vrednosti faktura koje su ustupljene i koje su predmet finansiranja.

Saznajte koliko tačno iznosi taj procenat da biste znali da li zadovoljava vaše potrebe. Instant Factoringa finansira svoje klijente sa 100% vrednosti faktura od koje oduzima samo faktoring naknadu. Što se tiče načina obračuna naknade, ona se obračunava u zavisnosti od preostalog vremena do dospeća fakture. Na primer, u slučaju Instant Factoringa obračunava se prosečna naknada do 0,10% dnevno a u zavisnosti od vašeg i finansijskog rejtinga vašeg kupca.

Tako će se u većini slučajeva naknada od 1,5% obračunati za fakturu kod koje je preostali period do dospeća 15 dana a 3% ukoliko je taj period 30 dana.

Koliko brzo možete dobiti novac?

U zavisnosti od faktoring kompanije, proces odobrenja može trajati od nekoliko nedelja do nekoliko meseci. Izaberite kompaniju koja koristi napredne digitalne tehnologije za brži prenos novca, posebno ako nemate resurse i vreme a novac vam je hitno potreban.

Zahvaljujući automatizovanom procesu, na Instant Factoring platformi je potrebno 3-4 minuta za otvaranje korisničkog naloga, 2 sata da biste dobili odgovor na vaš zahtev i 24 sata nakon toga da biste imali novac na vašem računu.

Da li faktoring nudi kvalitetnu uslugu?

Bez obzira da li se odlučite za saradnju sa tradicinalnom faktoring kompanijom ili online kompanijom, pobrinite se da imate pristup korisničkoj podršci i da možete da računate na brzi odgovor ukoliko vam je potreban.

Ako imate bilo kakvih pitanja u vezi sa uslugom koja se nudi ili imate neki poseban zahtev, preporučljivo je da prvo razgovarate sa predstavnicima faktoring kompanije kako biste bili sigurni da ste u potpunosti informisani.

Pošto znamo koliko je važno brzo reagovati u poslovnom svetu, Instant Factoring finasijski stručnjaci nude svojim klijentima pomoć u realnom vremenu.

Saznajte da li ste pravi kandidat za faktoring

Razmislite o svim gornjim pitanjima i proverite da li ponuda izabrane faktoring kompanije u potpunosti odgovara vašim poslovnim potrebama. Nastojte da dobijete optimalnu kombinaciju fleksibilnosti i prednosti i ne pristajte na manje od toga!.

Proučite uslove koje je potrebno da ispunite a koji su specifični za svaku faktoring kompaniju kako biste bili sigurni da će vaše fakture biti prihvaćene i da nećete naići na poteškoće u realizaciji vaših zahteva.

Instant Factoring može da vam pomogne

Instant Factoring podržava mali i srednja preduzeća uključujući i novoosnovana preduzeća i mikro preduzetnike nudeći im brza i jednostavna rešenja za finansiranje. Dugi rokovi plaćanja mogu izazvati velike probleme a naša faktoring usluga pomaže preduzetnicima da pokriju finansijske gepove i poboljšaju svoj novčani tok.

Celokupan proces se odvija online i koraci su veoma jednostavni: otvorite korisnički profil sa podacima o vašoj kompaniji, podnesite zahtev za finansiranje tako što ćete priložiti fakturu, popuniti potrebne podatke i dodati dokumentaciju koja dokazuje da roba isporučena ili da su usluge izvršene i sačekajte odobrenje. Poslednji korak je primanje novca na vaš račun i nastavak redovnih poslovnih aktivnosti bez finansijskih ograničenja.

Kreirajte korisnički nalog i unovčite svoje fakture odmah!

Disklejmer

Svrha gore navedenih informacija je edukativna i ne predstavlja finansijski savet Instant Factoringa. Za informacije o proizvodima i uslugama Instant Factoringa, molimo vas posetite stranicu sa čestim pitanjima na našem web sajtu.